Continúan denuncias por fraude a tarjeta habientes en los bancos
Las denuncias por fraudes y robo de dineros a los clientes de los bancos en el ecuador, va en aumento, pese a la intervención de las autoridades. Desde el 2009 el aumento de denuncias es dramático, en ese año se reportaron 168 casos, mientras que en 2012 llegaron a 1.564. Y en los años subsiguientes las cifras siguen creciendo.
Solo para recordar. En julio del 2011 la entonces presidenta del Consejo de Participación Ciudadana y Control Social, Marcela Miranda, denunció el desvío de 20 mil dólares de las cuentas bancarias de 47 funcionarios de esa entidad. Y así se han denunciado una serie de casos, como los ocurridos en el Ministerio del Ambiente, Municipio de Riobamba.
El viernes 13 de marzo de 2015, el jurista, Mario wilfrido Sánchez Aillón, domiciliado en Quito. Denunció haber sido víctima de esta modalidad de robo a través de retiros de fuertes sumas de dineros a través de cajeros automáticos.
Sánchez asegura tarjeta habiente de dos entidades bancarias del país, Internacional y Pacífico. Lo sorprendente dice es que en las dos entidades le hicieron avances periódicos que sorpresivamente se han acreditado a sus tarjetas de créditos sin haberlos solicitado. El monto de los avances asciende a 40 mil dólares de los Estados Unidos de Norteamérica. $ 20.000 a la tarjeta de crédito del banco Internacional y los $20.000 restantes repartidos en dos tarjetas del Banco del Pacifico Visa y Master Card. ($10.000 por cada tarjeta). Que posteriormente se habrían retirado a través de cajeros automáticos.
Lo sorprendente del caso, dice el denunciante, es que desde hace más de seis meses, ha solicitado a los ejecutivos de los bancos explicaciones respecto de este particular, a través de sus estados de cuenta, que jamás ha recibido desde finales del 2011, pero que jamás le han dado respuesta a sus requerimientos.
Esto le motivo a presentar varias denuncias ante la fiscalía general del estado a fin de que se investigue las irregularidades en las que habrían incurrido las dos entidades financieras para que se identifique a los responsables del perjuicio, reiteró.
Este caso es de Replay dice Sánchez, porque los avances se los hace de forma periódica, sistematizadas, semanales y mensuales, sin determinar la solvencia del cliente, para otorgar dichos avances, lo cual es ilógico dice. Los cupos aumentaban para dar paso a esos avances ilegales que posteriormente eran retirados de los cajeros automáticos de los respectivos bancos.
Sánchez, asegura tener la certeza de que hay complicidad dentro de los propios bancos denunciados en vista de que se niegan a entregar los vídeos y demás pruebas que demuestren quien o quienes realizaron los retiros de los avances, así mismo dijo tener relaciones de tarjeta habiente con otros bancos con los que no tiene este tipo de problemas.
Estos reclamos no solo se han hecho a la Fiscalía General del Estado, sino a nivel administrativo de los bancos Pacífico e Internacional, sino también a la Superintendencia de Bancos, para que se hagan los controles respectivos, porque no solo él es el afectado hay muchas personas que han sido afectadas pero que por temor a represalias no los denuncian ante los organismos competentes.
En el caso que compete a la superintendencia de bancos el perjudicado dijo que pidió acciones pero que la entidad se limito a entregar resoluciones basadas en los informes fraudulentos de los bancos denunciados sin investigar el hecho. Por ello dijo haber apelado los informes de la institución de control, para que se entregue documentación pertinente.
En el caso de las tarjetas de créditos, dijo haber contratado un seguro de protección de dinero por el que pagaba mensualmente un rubro; pero cuando exigió a la compañía el pago del seguro por la pérdida, le manifestaron que ellos únicamente cubren esos montos cuando son atracos denunciados dentro de 24 h0ras y que se hayan dado dentro de una manzana al margen del perjuicio, lo cual es ilegal reiteró.
Las citas con los defensores de usuarios de los bancos no han dado soluciones a las denuncias. Los dos bancos más bien le han cerrado las puertas a sus reclamos y que más bien estos se han dedicado a realizarle llamadas intimidatorias obligando a que pague de forma inmediata o que lo reportaran a la central de riesgos, acciones que le causan daño moral y a su profesión de abogado. El pasado 12 de marzo recibió una llamada de un representante de cobranzas del banco, contestando él que si no le dan cita a nivel de gerencia seguirá haciendo caso omiso de lo que digan los funcionarios de bajo rango.
Casos como el de Sánchez hay miles en el País, es por eso que un grupo de abogados han decidió tomar el “toro por los cuernos” y conformar una organización para defender a quienes han sido objetos de este tipo de robos en los cajeros automáticos de los bancos.
Aquí algunos consejos para que los ponga en práctica.
Los fraudes más conocidos son:
1. Fraudes relacionados con las claves de banca electrónica de los usuarios. Con estas claves, los delincuentes realizan transferencias de cuentas de clientes hacia otras personas y luego realizan retiros en efectivo.
2. Suplantación de identidad, es decir que los delincuentes abren cuentas o realizan transacciones a nombre de las personas a las que les han robado su cédula o pasaporte
Los delincuentes tienen diferentes formas de engañar a los usuarios para obtener claves, algunas de estas formas son:
Consejos para el buen uso de Tarjetas de Débito y Crédito. Tenga en cuenta que los bancos y entidades financieras no piden claves secretas de tarjetas, ni los nombres de sus familiares más cercanos por teléfono o correo electrónico.
Esto podría ser un phishing. Apenas reciba su tarjeta, firme en la parte de atrás con tinta negra y recuerde que nadie podrá hacer compras fraudulentas con su tarjeta si comprueban su firma con la firma de su cédula.
Nunca lleve con usted todas sus tarjetas
Si sale de viaje, comuníquelo a su entidad financiera
Si se cambia de dirección, igualmente notifíquelo
Mantenga sus tarjetas en un lugar seguro
Revise constantemente sus consumos para que pueda detectar cualquier irregularidad.
La Superintendencia de Banco y Seguros tiene un departamento de Servicio al Cliente (SAC) para recibir sus quejas y reclamos, y defender sus derechos frente a las instituciones controladas.
Para presentar su reclamo en la Superintendencia de Bancos y Seguros, revise la Guía del Usuario Financiero en www.sbs.gob.ec o en el Balcón del Cliente ubicado en la planta baja de la institución.
Actualmente el código integral penal sancionar esos tipos de infracciones, y para eso la Fiscalía junto con la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) ha elaborado un nuevo catálogo de los delitos informáticos que más incidencia tienen en el país. (redacción Ecuadoraldia.com.ec)